La faillite est souvent perçue comme la dernière solution lorsque l’on fait face à des difficultés financières majeures. Cependant, il existe plusieurs alternatives à la faillite qui peuvent permettre de reprendre le contrôle de ses finances tout en préservant son patrimoine. Dans cet article, nous explorons les différentes options disponibles pour les personnes endettées au Québec, ainsi que le rôle du syndic dans ces démarches. 

Réaménagement de dettes 

Le réaménagement de dettes consiste à négocier avec les créanciers pour modifier les conditions de remboursement des dettes existantes. Cela peut inclure la réduction des paiements mensuels, l’allongement de la période de remboursement, ou même la suppression partielle de la dette. 

Quand envisager le réaménagement de dettes ? Cette solution est idéale lorsque le débiteur a un revenu stable, mais que les paiements mensuels sont devenus trop élevés pour être supportés. L’avantage premier du réaménagement de dette est de garder le contrôle de la situation sans compromettre les biens personnels.  

Comment procéder ? Le débiteur contacte ses créanciers directement ou fait appel à un syndic autorisé en insolvabilité pour négocier un plan de réaménagement de dettes. 

Proposition de consommateur 

La proposition de consommateur est une solution légale permettant de réduire une partie des dettes et de réaménager les paiements. Elle permet au consommateur de proposer un remboursement partiel de ses dettes (généralement entre 30-70% de la valeur totale) sur une période déterminée, sans avoir à liquider ses biens. 

Pourquoi choisir une proposition de consommateur ? Contrairement à la faillite, cette option permet de garder son patrimoine et d’éviter la liquidation de biens. Elle a également un impact moindre sur le crédit à long terme. 

Comment procéder? En optant pour une proposition de consommateur, le syndic prépare la proposition, la soumet aux créanciers pour approbation et supervise le remboursement tout au long du plan. 

Consolidation de dettes 

La consolidation de dettes permet de regrouper plusieurs dettes en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas, ce qui peut rendre le remboursement plus facile et moins stressant. 

Comment fonctionne la consolidation de dettes ? Le débiteur contracte un prêt pour rembourser toutes ses dettes existantes, et ensuite il n’a qu’un seul paiement mensuel à gérer. 

Les avantages de faire une consolidation de dette ? Elle permet, entre autres, de réduire le montant total des paiements mensuels, simplifier la gestion des dettes et sortir de l’endettement plus rapidement. 

Toutefois, cette option a certaines limitations. Par exemple, cette option fonctionne mieux pour ceux qui ont un revenu stable et qui peuvent gérer un seul prêt à un taux d’intérêt plus bas. Toutefois, elle ne résout pas toujours les problèmes sous-jacents liés à une mauvaise gestion financière. 

Rôles du syndic dans ces alternatives 

Le syndic autorisé en insolvabilité joue un rôle crucial dans l’orientation des débiteurs vers la meilleure option d’insolvabilité, qu’il s’agisse d’un réaménagement de dettes, d’une proposition de consommateur ou d’une consolidation. Son rôle est d’évaluer la situation financière pour déterminer quelle alternative à la faillite serait la plus avantageuse. Il agit aussi comme médiateur entre le débiteur et ses créanciers pour négocier les meilleures conditions de remboursement. 

 

La faillite n’est pas la seule option pour sortir d’une impasse financière. Il existe plusieurs alternatives qui peuvent offrir une solution plus favorable. En consultant un syndic autorisé en insolvabilité, vous pouvez explorer ces options et choisir celle qui correspond le mieux à votre situation financière, tout en minimisant les conséquences sur vos biens et votre crédit. 

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Pour savoir si l’une de ces options pourrait convenir à votre situation, contactez notre équipe dès maintenant au 1 866 418-0730.

La première rencontre est sans frais.